AML и борьба с отмыванием денег в ОАЭ

Эмираты представляют собой весьма интересный регион для коммерсантов благодаря технологическим центрам, комфортному бизнес-климату, стратегически удобной природной локации и стабильной валюте – дирхаму. Чтобы сохранить имидж безопасной и привлекательной платформы для проживания и предпринимательства, государство установило прочную нормативную базу для борьбы с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT), активизируя деятельность блока FATF.

На протяжении последних пятидесяти лет страна претерпела стремительное развитие, снижая зависимость от нефтяных ресурсов. С увеличением доли иностранного населения на региональном рынке возникает риск появления организаций, пытающихся легализовать незаконно полученные средства.

Исторический контекст борьбы с экономическими преступлениями

Отмывание денег представляет собой криминальную деятельность, при которой незаконные доходы превращаются в законные средства. Это может происходить, когда преступник получает вознаграждение за криминальные действия и затем пытается легализовать свои доходы через банк или путем открытия ИП. Такие практики подрывают доверие к фискальным организациям учреждениям, способствуют нечестной конкуренции и в худших вариантах укрепляют организованную преступность и угрожают безопасности общества.

В июле 1989 года в столице Франции, при тесном взаимодействии G7, была основана организация FATF, которая разработала ряд рекомендаций для государств, стремящихся улучшить экономическую безопасность. В 1990 году в ЕС была внедрена Директива по борьбе с экономическими правонарушениям, которая постоянно корректируется в связи с новыми вызовами.

Данная директива имеет следующие ключевые преимущества:

• определяет список правонарушений, которые создают определенные риски для финансовых учреждений;
• стимулирует прозрачность экономических операций, обязывая банки проводить проверки клиентов;
• ужесточает контроль за подозрительными транзакциями;
• способствует международному сотрудничеству через передачу информации между фискальными учреждениями различных стран.

В настоящее время около 200 государств активно принимают меры по борьбе с экономическими правонарушениями. В Эмиратах в 2002 году был принят Федеральный закон №4, который также способствовал созданию AMLSCU.

В 2010 году учрежден Национальный комитет по борьбе с легализацией незаконных активов, который решает как внутренние, так и международные вопросы в этой сфере.

22 августа 2021 года в Дубае основан суд для рассмотрения дел, связанных с незаконной экономической деятельностью. Власти Эмиратов продолжают развивать AML/CFT, предоставляя инструкции и методички для рационального противодействия мошенничеству.

Нормативная база для борьбы с экономическими преступлениями

Юридическая основа борьбы с отмыванием денег в Дубае охватывает несколько основных законодательных актов:

1. Федеральный закон №7 предписывает строгий надзор за финансовыми операциями, а также возможность временной блокировки активов по требованию властей. Кроме того, он требует обязательного информирования полиции о подозрительных переводах и развивает международное сотрудничество.
2. Федеральный закон №20, дополненный указом №26 в 2021 году, регулирует борьбу с легализацией активов, полученных преступным путем и спонсированием террористов. Этот акт акцентирует внимание на важности проведения мониторинга (CDD) с использованием соответствующих программных средств.
3. Постановление Кабинета министров №10, дополненное указом №24 в 2022 году, предписывает коммерсантам соблюдению мер противодействия экономическим правонарушениям. В этом документе прописаны процедуры должной проверки и требования к бизнес-структурам, чтобы они могли следовать установленным стандартам.
4. Рекомендации ЦБ, касающиеся принципов проводки должной проверки клиентов и отчетности по подозрительным переводам и указания по управлению рисками.

Дополнительно, в период с 2020 по 2021 год были приняты новые законодательные акты, которые охватывают процедуры идентификации бенефициарных владельцев, установление санкций и правил для нарушителей законодательства, а также создание критериев для включения лиц в террористические списки и соблюдение рекомендаций ООН.

Субъекты под контролем регуляции

Законы, касающиеся борьбы с отмыванием денег в ОАЭ, применяются к различным категориям физических и юридических лиц:

1. Финансовые учреждения.
2. Профессиональные экономисты.
3. Юридические лица.
4. Обменные пункты.

Эти организации и индивидуальные предприниматели должны выполнять механизмы идентификации клиентов (KYC), осуществлять мониторинг денежных операций и сообщать о подозрительных переводах.

Государственные органы, участвующие в регулировании AML/CFT

В стране разработана комплексная система государственного регулирования в области борьбы с финансовыми правонарушениями, в которую вовлечены несколько ключевых органов:

• Федеральная служба финансового мониторинга (FIU) выполняет центральную роль в мониторинге информации о подозрительных переводах. Она работает в тесном взаимодействии с правоохранительными органами и международными организациями для эффективного противодействия преступности;
• Центральный банк (CBUAE) создал специализированный департамент, ответственный за надзор в области борьбы с отмыванием денег. Этот орган активно работает над проверкой финансовых учреждений и развитием нормативных актов, адаптируя их к современным условиям;
• Министерство экономики (MoE) и Министерство юстиции (MoJ) также играют важную роль в обеспечении соблюдения законодательства в области AML/CFT и распространяют руководства для исполнения нормативных актов;
• Комитет по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (NAMLC) координирует действия различных государственных структур и частного сектора, разрабатывая национальную стратегию и политику в области AML/CFT. Комитет также проводит оценку рисков и уязвимостей, с которыми сталкивается финансовая система;
• органы СЭЗ разрабатывают регламенты и контролируют соблюдение международных стандартов среди зарегистрированных фирм;
• специализированный суд в Дубае рассматривает дела, связанные с экономическими преступлениями.

Таким образом, в Эмиратах функционирует многоуровневая система управления и контроля, направленная на противодействие отмыванию денег.

Предпосылки для незаконной финансовой деятельности

Мошенники рассматривают ОАЭ как удобную платформу для совершения экономических преступлений по нескольким причинам

1. Географическое удобство – выгодное расположение позволяет быстро перемещаться между Востоком и Западом. Это создает возможности для организованной преступности.
2. Недвижимость для иностранцев – данный сегмент рынка подвержен мошенническим схемам, и брокеры обязаны сообщать о подозрительных сделках.
3. Инвестиции – могут использоваться преступными элементами для легализации ранее незаконных средств через фиктивные компании. Следовательно, правительство требует от новых бизнес-структур информацию о бенефициарных владельцах.
4. Финансовые учреждения могут стать орудием для мошеннической деятельности. Поэтому стратегия Эмиратов по противодействую с этой практикой предполагает тщательную проверку клиентов и мониторинг подозрительных транзакций.
5. Сложность мониторинга наличных – происхождение крупных сумм наличных средств бывает трудно установить, но при попытке обналичивания средств со стороны ИП могут возникнуть вопросы, что дает возможность блокировать подозрительные операции.

Риски, связанные с отмыванием денег, по-прежнему актуальны и требуют постоянного внимания со стороны властей и финансовых организаций.

Как избежать ограничений?

Исключить контроль AML невозможно, если ваша компания предоставляет финансовые, юридические или брокерские услуги. Тем не менее, есть несколько рекомендаций, которые могут помочь уменьшить риски и избежать нежелательных последствий:

1. Проведение независимых проверок на соответствие требованиям AML способствует повышению репутации вашей компании и выявлению потенциальных слабых мест, связанных с мошенническими операциями. Это создает условия для разработки эффективных стратегий взаимодействия с регуляторами.
2. Реализация политики «знай своего клиента» (KYC) помогает исключить сотрудничество с сомнительными партнерами и снизить вероятность вовлечения в незаконные действия.
3. Принятие мер в соответствии с требованиями ЦБ с целью выявления возможных попыток мошенничества.
4. Обеспечение четких процедур в области AML, назначение ответственных за мониторинг и отчетность способствует лучшему соблюдению требований.
5. Обращение за помощью к экспертам позволит фирме оставаться в курсе изменений в законодательстве и предотвратить мошенничество.

Игнорирование законов приводит к штрафам, лишению лицензии, конфискации активов и лишению свободы. Эмираты приветствуют честных бизнесменов, предоставляя им множество привилегий, но мошенников наказывают строго.

Что делать если компания попала под регуляцию?

Если фирма попала под внимание AML/CFT, следует принимать срочные меры для недопущения дальнейших проблем. В первую очередь, необходимо незамедлительно уведомить соответствующие государственные органы, предоставив им полную информацию о ситуации.

Важно провести внутреннее расследование, чтобы выявить причины, по которым компании было предъявлено обвинение. Это может включать в себя анализ системы контроля и идентификацию недочетов в работе сотрудников.

После устранения всех недостатков разрабатывается план действий для восстановления репутации и неукоснительного соблюдения регламента AML/CFT в будущем. При этом разумно будет привлечь внешних консультантов для мониторинга текущей ситуации и разработки дальнейшей стратегии.

Level Consulting – ваш надежный партнер бизнеса в Дубае. Команда состоит из опытных экспертов, которые делают все возможное для успешного старта и релокации бизнеса в этом динамичном регионе. Специалисты обеспечиваем индивидуальный подход к каждому клиенту, гарантируя высокое качество и оперативность коммуникации. С многолетним опытом в бизнес-консалтинге и успешным решением юридических и финансовых вопросов, компания заслужила доверие международных рейтинговых организаций.

Прогнозы на будущее

Будущее ОАЭ в сфере AML/CFT открывает новые перспективы. Регулирование в этой области становится сложным, а нормы постоянно обновляются в ответ на технологические изменения. Десять лет назад местные жители не имели понятия о криптовалютах, электронных платежах и мгновенных финансовых транзакциях, тогда как сегодня службы, занимающиеся AML/CFT, стоят перед новыми вызовами, требующими быстрой адаптации.

В ОАЭ активно поддерживаются реформы, нацеленные на согласование национальных стандартов с международными нормами безопасности. Как местные, так и иностранные компании должны осознать важность борьбы с отмыванием денег, внедряя соответствующие правила и формируя внутреннюю культуру AML.

Страна стремятся к многогранному развитию, сосредоточенному на диверсификации экономики и устойчивом росте. Инвестиции в технологические стартапы, возобновляемые источники энергии и инновации в образовании становятся приоритетными направлениями.

Участие в глобальных инициативах по охране окружающей среды, например, «Зеленая экономика» и «Устойчивое развитие», подтверждают намерение Эмиратов занять ведущие позиции на международной арене. Культурная дипломатия и развитие туризма дополнительно укрепляют имидж страны как глобального центра бизнеса и культуры.