Банковские услуги для предпринимателей в ОАЭ.

В современном мире одной из самых привлекательных стран для ведения бизнеса стали Объединенные Арабские Эмираты. Это во многом благодаря современной стабильной банковской системе. Банковские услуги для предпринимателей в ОАЭ имеют ряд особенностей, разобраться в которых готовы помочь специалисты компании The Level Consulting.

Преимущества банковской системы Объединенных Арабских Эмиратов

Безупречная репутация банков ОАЭ принесла стране титул «восточной Швейцарии». Подобный имидж государства обеспечивает постоянный приток капитала и растущий интерес предпринимателей всего мира. Преимуществаыы банковской системы ОАЭ:

• экономическая стабильность;
• статус – основные банки Объединенных Арабских Эмиратов относятся к категории АА, в которую включены самые надежные банки мировой системы;
• стабильная валюта;
• неразглашение финансовой информации о резидентах;
• отсутствие валютного контроля;
• выгодные тарифы на банковское обслуживание;
• интеграция в глобальную финансовую систему;
• возможность расчетов в любой валюте без конвертации;
• возможность управления счетом из любой точки мира;
• высокий уровень сервиса – доступность, скорость предоставления банковских услуг и прочее.

Банки ОАЭ

В стране функционируют филиалы всех крупнейших финансовых институтов мира. Всего в ОАЭ насчитывается 52 банка, 22 из них – местные. Все они – члены Федерации банков ОАЭ, строго следящей за их репутацией. Банки по своей деятельности делятся на несколько типов:

• коммерческие – выдача кредитов, управление счетами;
• промышленные – выдача займов, в том числе для предпринимательской деятельности;
• инвестиционные – операции с акциями;
• исламские – руководствуются законами исламского права (нет фиксированной кредитной ставки, учитывают сложности клиентов при просрочках).

Что такое система Know your client

Процедура Know your client («Знайте своего клиента») принята во всех банковских организациях ОАЭ. Цель системы KYC – тщательная проверка потенциального клиента, который обязан ответить на ряд вопросов и предоставить пакет документов. Проверка может занять от двух-трех недель и дольше.

Данные о себе клиент предоставляет при подаче заявления на открытие счета, а также при их изменении – банки контролируют этот процесс. Собеседование с банковским служащим по вопросам KYC проходит на английском или арабском языке. Банк может потребовать дополнительные сведения и в последующем – например, при проведении финансовых операций. Это делается для минимизации рисков и контроля транзакций.

К подготовке пакета документов нужно отнестись очень внимательно, арабские финансисты отличаются дотошностью и придирчивостью. Задержка с подготовкой кейса приводит к существенным проволочкам с открытием счета, а подача неполного кейса – к отказу в открытии. Причиной отказа также могут стать блокирование других счетов, сомнение в законном происхождении финансов и другие нарушения.

Счета для резидентов и нерезидентов

При открытии банковского счета большое значение имеет резидентный статус потенциального клиента. Для резидентов эта задача намного легче, так как они могут обратиться за услугами по открытию и обслуживанию счета в любой банк страны. Им будут доступны пластик VISA и MasterCard, онлайн-банкинг, чековая книжка, размер минимального остатка около $ 800.

Нерезидент не может открыть текущий счет, ему доступен только сберегательный, а минимальный остаток может равняться тысячам долларов. Он не имеет права пользоваться чековой книжкой.

Еще один существенный нюанс для граждан РФ – представленные в ОАЭ банки международных финансовых групп после введения санкций перестали открывать счета россиянам, в том числе и резидентам. У местных банков нет таких ограничений, но они в основном ориентированы на обслуживание резидентов. При этом рассмотрение кейса может тянуться 3–4 месяца. Больше шансов на успех у тех резидентов, которые имеют партнеров из ОАЭ.

Порядок открытия счета для резидентов

Если у заявителя есть резидентская виза и удостоверение Emirates ID, ему доступен полный перечень банковских услуг, причем для открытия счета ему не требуется открытие депозита – достаточно местных партнеров. Возможно открытие счета онлайн. Предварительная проверка будет проходить по упрощенной процедуре, так как потенциальный клиент уже проверен иммиграционной службой. Ему гарантируется полная конфиденциальность банковского счета. В пакет документов входят:

• загранпаспорт;
• действующая виза резидента;
• Emirates ID;
• подтверждение проживания на территории страны (Ejari) или документы на купленную недвижемость (Titel Deed);
• выписка с банковского счета за последние шесть месяцев в стране проживания.

Порядок открытия счета для нерезидентов

Открытие счета для нерезидентов занимает больше времени, и условия будут жестче. Прежде всего будет поставлено требование к стабильному неснижаемому балансу на счете. Перечень банковских услуг сокращен, клиент получит кредитную или дебетовую карту при условии крупного депозита, также придется открыть страховку или войти в инвестиционную программу. Предварительная проверка будет долгой и тщательной, особенно при установлении происхождения денежных средств. Информация об открытии счета будет передана в налоговые службы страны, гражданином которой является нерезидент.

В пакет документов в дополнение к пакету резидента понадобится справка о доходах или действующий договор с работодателем и выписка из банка страны проживания за полгода, а также банк может дополнительно запросить резюме, письмо из банка страны проживания и другие документы.

Компания The Level Consulting предлагает полный спектр услуг по открытию и развитию бизнеса в Объединенных Арабских Эмиратах, в том числе и по оформлению банковских услуг для предпринимателей в ОАЭ. Помощь профессионалов – это гарантия соблюдения законов ОАЭ, максимально быстрого и юридически грамотного прохождения всех процедур, нахождение оптимального решения возникающих проблем. The Level Consulting работает для вашего успеха.