Финансовые услуги и банковское дело в Дубае

Банковское дело в Дубае стабильно развивается с 1980 года, когда в стране был создан Центральный банк ОАЭ. Рейтинговое агентство Moody's классифицирует банковскую систему Объединенных Арабских Эмиратов как устойчивую благодаря высокой ликвидности и сохранению уровня капитализации банков.

В связи с инвестиционной привлекательностью региона многие компании открывают здесь расчетные счета, которые позволяют вести бизнес как в стране, так и за рубежом. Процесс открытия может показаться сложным и запутанным для тех, кто не знаком с местными правилами и требованиями. В этом случае на помощь приходят консалтинговые агентства, которые возьмут на себя большую часть функций, связанных с этой процедурой.

Виды банковских счетов

Сектор банковского дела в Дубае включает в себя услуги по открытию как корпоративных, так и личных счетов.

Личные – для резидентов

Резиденты страны при открытии депозитного банковского счета получают много преимуществ, в том числе:

• ускоренная форма процедуры;
• доступ ко всем доступным банковским продуктам;
• бесплатное оформление чековой книжки;
• сопровождение личного менеджера.

Корпоративные

При открытии корпоративного счета банк учитывает юрисдикцию, то есть имеет значение, где зарегистрирована фирма: в свободной зоне или на материковой части.

Финансово-кредитные учреждения уделяют особое внимание следующим факторам:

• тип компании – предпочтение оншорам;
• наличие резидентства у учредителей в ОАЭ;
• вид деятельности;
• структура фирмы;
• национальность – есть национальности, для которых сложнее открыть счет, и к ним более строгие требования;
• отсутствие судимостей;
• обороты на счету в банке страны проживания;
• объем денежной массы – требование минимального остатка.

Принимается во внимание также готовность компании пользоваться дополнительными финансовыми услугами банка, например страхованием.

Банковское дело в Дубае и других эмиратах имеет ряд особенностей. Существует требование о поддержании минимального остатка. Нарушение этого условия приводит к штрафным санкциям.

Открытие личного и корпоративного счета: нюансы

Для открытия личного счета резидентам потребуется паспорт, виза, Emirates ID, сертификат о зарплате и подтвержденный адрес проживания в стране (свидетельство собственности на дом или квартиру Titel Deed, договор аренды Ejari и счета за комунальне услуги).

Еще одним из необходимых условий выступает предоставление подтверждения адреса проживания. Для этого можно предоставить копию контракта аренды Ejari жилья и коммунальных платежей.

Стоит также упомянуть о том, что некоторые банки проводят проверку финансовой репутации и кредитной истории клиента. Наличие задолженностей или проблемы с финансами могут негативно повлиять на решение банка.

Компания, открывающая счет, должна предоставить:

• паспорта, резюме, Emirate ID, визы учредителей;
• устав компании и учредительный договор;
• лицензию;
• подтверждение регистрации (сертификат);
• контракты, подтверждающие факт работы организации;
• три клиента и три поставщика;
• подтвержденный юридический адрес фирмы в ОАЭ и договор аренды Ejari;
• банковские выписки по счетам учредителей (за полугодовой период).

Важно также отметить, что при оформлении счета в Дубае компания должна представить документы, подтверждающие источник происхождения финансовых средств. Это меры, принятые для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Как долго открывается банковский счет

Период оформления зависит от нескольких факторов:

• наличия резидентства;
• вида деятельности компании;
• типа счета – депозитный или расчетный.

Сроки варьируются от трех недель до четырех месяцев (компании, зарегистрированные во фризонах). Резиденты могут рассчитывать на период продолжительностью 1–4 недели.

Особенности выбора

При выборе банка в Дубае имеет значение его репутация, условия предоставления услуг, комиссии и возможности онлайн-банкинга.

Один из наиболее популярных банков Дубая – Emirates NBD. Это государственное финансово-кредитное учреждение с широким выбором услуг и продуктов как для частных лиц, так и для корпораций. Банк имеет разветвленную сеть филиалов и банкоматов.

Dubai Islamic Bank (DIB) – первый полностью шариатский банк в ОАЭ. DIB предлагает внушительный перечень финансовых услуг без использования процентной ставки, а также комфортный интернет-банкинг, в том числе и на английском языке.

Тем, кто заинтересован в инвестициях или оперативном управлении активами, стоит обратить внимание на Mashreq Bank. Эта полугосударственная банковская структура предоставляет услуги управления портфелем и инвестиционные возможности через свою дочернюю компанию Mashreq Capital.

Один из наиболее надежных на рынке ОАЭ – Commercial Bank of Dubai (CBD). В стране работает 26 филиалов этого банка, а общая сумма активов превышает 10 млрд долларов.

Крупнейший банк Дубая – Emirates Islamic Bank. Общие активы – 500 млрд AED, а чистая прибыль – 10 млрд AED.

Открытие счета в ОАЭ иностранной компанией

Открытие корпоративного счета требует наличия филиала или представительства в ОАЭ. Ужесточение контроля в банковском деле привело к тому, что с 2017 года открыть счет на классическую офшорную компанию или европейский оншор невозможно, если нет идентичной компании в стране проживания.

Однако ничто не мешает владельцам зарегистрировать в ОАЭ представительство своей фирмы и открыть расчетный счет на него, если есть идентичная компания в стране проживания. При этом желательно, чтобы деятельность предприятия была связана с ближневосточным регионом. Иначе в ходе проверок у банка могут возникнуть вопросы.

Если же компания зарегистрирована в одной из свободных экономических зон или имеет лицензию на предоставление услуг в ОАЭ, то особых проблем не возникнет.

Компания The Level Consulting поможет на всех этапах открытия расчетного счета, начиная со сбора документов и заканчивая встречей с менеджером банка. Сотрудники агентства подберут не только банк для открытия счета, но и оптимальные банковские продукты, которые дадут стимул для развития вашего бизнеса.

Преимущества и недостатки процесса

Дубай – центр технических и финансовых инноваций всего региона. Частные лица и компании могут выбирать из большого количества банков, что позволяет найти наиболее подходящий вариант, удовлетворяющий всем требованиям клиента.

Банки в ОАЭ предлагают клиентам высокий уровень сервиса, инновационные технологии и разнообразные финансовые продукты.

Стоит также отметить следующие очевидные плюсы:

• отсутствие ограничений на вывод денежных средств;
• нет валютного контроля;
• поддержка работы IBAN;
• проценты по вкладам опережают инфляцию;
• нет налога на доход в свободной экономичесткой зоне и прирост капитала.

Еще одним конкурентным преимуществом открытия счета выступает высокий уровень конфиденциальности и защиты данных. В стране действуют строгие законы о защите персональной информации клиентов, что гарантирует безопасность. Кроме того, ОАЭ не обмениваются информацией о банковских счетах со странами в рамках автоматического информационного обмена, что делает их привлекательными для клиентов из стран с высокими налоговыми ставками.

Среди недостатков стоит упомянуть ограниченность финансовых продуктов для нерезидентов и необходимость поддержания минимального остатка на счетах.

Открытие банковского счета в Дубае – важный шаг для тех, кто желает развивать свой бизнес или инвестировать в местную экономику. Правильный выбор банка и помощь агентства The Level Consulting максимально упростят процесс регистрации счета и сформируют новые возможности для успешного ведения дел в ОАЭ.