Как открыть банковский счет в ОАЭ для компании

Чтобы открыть банковский счет в ОАЭ для компании, придется пройти сложный путь: нужно подготовить полный пакет документов и быть готовым предъявить дополнительные, соответствовать строгим правилам и процедурам KYC и AML, подтвердить законность происхождения капитала и т. д. Если вы прозрачно ведете бизнес, можете подтвердить происхождение денежных средств на открытие бизнеса и готовы к полному раскрытию сведений, таких как выписка из банка за последние шесть месяцев (беспокоиться о конфиденциальности не стоит – данные не попадут в руки к третьим лицам), то открыть банковский счет для компании получится относительно быстро и без проблем.

Банки ОАЭ: какой выбрать

В ОАЭ работают банки международных финансовых групп и местные, эмиратские. Последние делятся на стандартные и исламские, которые придерживаются норм шариата. Например, в них введен запрет на операции с процентами и размещение определенных видов активов.

Представительства зарубежных банков (например, Crédit Agricole, NP Paribas, Citibank N.A., Royal Bank of Canada и т. п.) отказывают high risk nationality, т. е. клиентам с гражданством России, Израиля, Ирана, Сирии, Венесуэлы, КНДР и еще некоторых стран. Это обусловлено требованиями соблюдения санкционного режима вне зависимости от юрисдикции отдельного банка, который входит в группу.

Местные банки (Mashreq Bank, UNION National Bank, First Abu Dhabi Bank) ориентированы на работу с резидентами ОАЭ, но Emirates ID открывает двери практически в любую кредитно-финансовую организацию. В локальных банках россияне могут открывать счета, однако всё равно сталкиваются с определенными сложностями.

Выбор банка – немаловажная деталь, которая может повлиять на успешность процедуры. Менеджеры крупных банков в центре Дубая или Абу-Даби отдают предпочтение беспроблемным клиентам. Если у вас небольшой бизнес или стартап, лучше обратиться в один из не самых популярных банков.

Типы счетов: резидентские, нерезидентские, корпоративные

Резиденты могут открывать личные обычные дебетовые счета и депозиты в разных валютах, включая дирхамы, доллары, евро, а нерезиденты только депозиты. Корпоративный счет – опция, доступная для бизнеса, открытого иностранным гражданином в одной из фризон или на локальной территории Арабских Эмиратов. Гражданам России на данный момент открывают счета только в дирхамах.

Какие документы нужны для открытия счета

Физическому лицу необходима виза и документы, на основании которых она получена, Emirates ID, копия загранпаспорта, справка о доходах salary certificate и трудовой контракт, квитанция об оплате водоснабжения, электроэнергии и прочих услуг и договор аренды квартиры Ejari (это служит подтверждением реального места проживания). Многое зависит от требований банка – часто нужны и другие документы.

Чтобы открыть банковский счет в ОАЭ для компании, необходимы:

• основная информация о бизнесе: название, юридический адрес, направление деятельности, список контрагентов, данные об источнике происхождения уставного капитала, бизнес-план;
• все регистрационные документы: устав и учредительный договор, лицензия и другие разрешения, которые необходимы для работы;
• оригиналы паспортов учредителей, визы и Emirates ID, резюме и рекомендации, выписки со счетов из других банков;
• свидетельство о компетенциях ключевых должностных лиц (certificate of incumbency).

Как открыть счет в банке ОАЭ для компании

Порядок действий следующий: нужно сначала открыть компанию, оформить визы и Emirates ID для ключевых сотрудников, а только после заниматься банковским счетом. Чтобы открыть корпоративный банковский счет в ОАЭ, нужно подготовить документы, выбрать финансовую организацию и лично подать заявку, пройти собеседование с менеджером.

Все счета, открываемые в ОАЭ, проходят процедуру комплаенса – сотрудники банка проверяют, не значатся ли учредители в санкционных списках, перечнях террористов и экстремистов, не замечены ли в отмывании средств, полученных незаконным путем. Также учитывается:

• страна происхождения капитала и бенефициаров. Запретов для предпринимателей из России нет, но российский паспорт и происхождение капитала относятся к категории повышенного риска;
• место регистрации компании. Более дешевые фризоны – высокий риск с точки зрения банка, локальная территория – низкий риск;
• вид деятельности. Лицензии ранжируются по рискам; с высокими связаны те, которые предполагают широкий вид деятельности.

Банки ОАЭ со всей серьезностью относятся к соблюдению стандартов KYC, AML. Прежде чем подавать заявку, необходимо проверить, соответствует ли компания требованиям.

В случае успешного прохождения всех проверок банк откроет счет. В дальнейшем бизнесу нужно быть готовым к постоянным проверкам контрагентов по всем платежам, ограничениям по сумме переводов и т. д. Чтобы счет не заблокировали, придется соблюдать местные правила.

Сроки и стоимость открытия корпоративного счета

Некоторые финансовые организации требуют поддерживать определенный остаток или навязывают дополнительные продукты. В случае нарушения условия о неснижаемом депозите возрастет комиссия за проведение транзакций или обслуживание счета.

Не стоит рассчитывать на сроки, которые озвучит банк. В большинстве случае менеджер попросит дополнительные документы, например договор аренды офиса, справку о состоянии счета в любом другом банке за последние полгода и т. п., перевод тех или иных бумаг то на арабский, то на английский языки. Залог успеха – правильно подготовленный пакет документов.

Личные счета для клиентов-резидентов ОАЭ открывают за две-четыре недели. Открытие корпоративного банковского счета в Эмиратах обычно занимает от четырех-шести недель до четырех-шести месяцев.

Процесс можно ускорить: в ОАЭ ценятся личные отношения, поэтому стоит заручиться поддержкой влиятельного представителя бизнес-сообщества или обратиться за профессиональной помощью – здесь это нормальная практика. Свяжитесь с экспертами консалтинговой компании The Level Consulting, чтобы получить более подробную информацию по интересующим вопросам.