Требования при открытии банковского счета в Дубае

Открыть счет в ОАЭ и использовать его для хранения и приумножения накоплений считают правильным многие успешные инвесторы. Есть государства, которые разрешают нерезидентам пользоваться продуктами местных финансовых институтов, но в ОАЭ можно столкнуться со сложностями. Из-за строгого законодательства финансово-кредитные организации опасаются попасть под закон о борьбе с отмыванием денег – к клиентам, которые хотят открыть счет в ОАЭ, выдвигают жесткие требования.

Счета для резидентов и нерезидентов: в чём различия

Налоговыми резидентами считаются иностранцы, центр финансовых и личных интересов которых находится в ОАЭ, – инвесторы, владельцы недвижимости, работники по найму или собственники бизнеса. Если вы соответствуете перечисленным требованиям, необходимо подать заявление в Федеральное налоговое управление для получения сертификата налогового резидента. Особенно это важно для тех, кто работает по найму или ведет бизнес в стране и хочет избежать двойного налогообложения.

Банки ОАЭ обслуживают текущие счета и депозиты. Открыть банковский счет в Дубае для текущих расчетов могут иностранцы с визой резидента. Депозиты доступны также нерезидентам. Условия зависят от банка и выбранного продукта.

Иностранным гражданам с визой резидента открывают счета онлайн – это быстро и удобно. Нерезидентам нужно посетить отделение лично и подготовить большой пакет документов. Кроме того, нерезиденты часто сталкиваются с ограничениями. Клиентам либо сразу отказывают, опасаясь попасть под действие закона о противодействии отмыванию денег, либо устанавливают специальные правила: повышенный минимальный остаток на балансе или возможность положить деньги на депозит только на длительный срок.

Как нерезидентам открыть банковский счет в Дубае

Открыть счет в Дубае достаточно сложно из-за жестких требований к клиентам. Кроме стандартных ограничений по возрасту (от 18–21 года – в зависимости от банка и финансового продукта), есть требования к уровню дохода. Служба безопасности тщательно проверяет репутацию потенциального вкладчика, имеет право запрашивать дополнительные документы, вплоть до письменного обоснования цели открытия счета.

Чтобы открыть счет в Дубае, необходимо выполнить следующие действия:

Выбрать банк. В телефонном режиме будет сложно выяснить, можно ли вам открыть счет в ОАЭ, какие документы нужны, как открыть счет в Дубае онлайн, и обсудить прочие нюансы. Скорее всего, менеджер ответит, что в каждом случае всё очень индивидуально и пригласит на консультацию. Лучше выделите время на посещение нескольких банков лично.
Подготовить документы. Список стандартный, но будьте готовы к тому, что банк может запросить дополнительные документы. После окончания проверки менеджер пригласит вас в отделение для подписания договора.
Заключить договор на банковское обслуживание. Услуга открытия счета бесплатная, но нужно сразу пополнить его на минимальную сумму – от 3 тыс. дирхамов.

Служащие банков в ОАЭ говорят на английском языке. Если ваш уровень владения иностранным языком недостаточен для свободного общения и понимания, как открыть счет в Дубае, заранее позаботьтесь о том, чтобы найти переводчика.

В каких банках в Дубае проще открыть банковский счет нерезиденту

Открыть счет в Дубае нерезиденту можно в отделениях международных банков: американском Citibank, крупнейшем в Канаде и одном из самых больших финансовых институтов Северной Америки Royal Bank of Canada; британских Standard Chartered, который входит в топ-5 банков по рыночной капитализации в мире, и HSBC. Помимо этого, открыть счет в банке в ОАЭ можно в локальных Emirates NBD и Dubai Islamic Bank.

Документы для нерезидентов

Чтобы открыть банковский счет в Дубае нерезиденту, нужно предоставить:

форму заявки (анкету вы заполните на месте);
паспорт для поездок за границу, срок действия которого заканчивается не менее чем через шесть месяцев, и визу с копиями;
документ, подтверждающий наличие источника дохода: трудовой договор в пункте о зарплате, справку из бухгалтерии на работе и т. п.;
справку об отсутствии возражений к физическому лицу (NOC);
подтверждение наличия места жительства в ОАЭ: договор аренды квартиры, свидетельство о праве собственности и т. п.;
несколько личных фото 3 х 4 см;
CV – резюме с личными данными заявителя;
выписка по карте и счетам за последние шесть месяцев из кредитно-финансового учреждения, в котором заявитель обслуживается в стране проживания.

Для открытия счета в Дубае дополнительно могут быть необходимы справка об отсутствии судимости, свидетельство о браке и т. д. Это зависит от правил конкретной кредитно-финансовой организации.

Для открытия счета для бизнеса нужно подготовить:

паспорт и визу резидента на имя собственника компании, ID всех членов учредительного совета и директора с правом подписи;
подробное резюме собственника и других лиц с правом подписи (опыт должен соответствовать основному профилю деятельности компании);
уставные документы;
подтверждение адреса фирмы;
подтверждение права на заключение договора на банковское обслуживание: доверенность, решение учредительного собрания о назначении директора;
выписку по счету за полгода (если бизнес недавно зарегистрирован, то понадобятся выписки по счетам учредителей).

Некоторые документы для открытия счета в банке ОАЭ нужно легализовать в России и ОАЭ. Их нужно перевести на арабский язык (перевод должен быть выполнен уполномоченным переводчиком), заверить у нотариуса, в Министерстве юстиции и МИД РФ, в консульском отделе посольства ОАЭ в России. Пошлина за легализацию частных документов составляет около 50 долларов, коммерческих – 550 долларов. Процедура занимает около трех недель.

Какие банки оперируют в ОАЭ

В Арабских Эмиратах работает четыре типа банков:

коммерческие – местные или филиалы иностранных компаний, предлагающие корпоративным клиентам и физическим лицам банковские услуги;
промышленные, предоставляющие кредитные средства для развития бизнеса частным лицам и бизнесу;
инвестиционные, которые специализируются на фондовых операциях;
исламские, придерживающиеся практики Шариата.

Резидентам и нерезидентам проще открыть банковский счет в ОАЭ в филиале одного из международных банков. Чтобы не задаваться вопросом, можно ли открыть счет в Дубае нерезиденту и как это сделать с минимальными затратами сил и времени, а сразу получить готовые ответы и всестороннюю поддержку, обратитесь в The Level Consulting. Наши специалисты в курсе всех особенностей работы с банками ОАЭ.

Процедура проверки и причины отказа

Финансово-кредитные организации ОАЭ внимательно проверяют репутацию и источники доходов потенциальных вкладчиков. К некоторым потенциальным вкладчикам менеджеры банков даже приходят домой – об этом пишет Bloomberg. При этом не указывается, о каких именно банках идет речь.

С более тщательными проверками всех сведений о своей личности и компании особенно часто сталкиваются граждане России, Украины, Казахстана, Молдовы, Грузии и других «стран повышенного риска», к которым у финансово-кредитных организаций настороженное отношение, например Ирана и Израиля.

Гражданство страны из санкционного списка – не основание для отказа в открытии банковского счета в ОАЭ, но служба безопасности будет основательно изучать личные документы, сведения о бизнесе, выписки со счетов, задавать больше уточняющих вопросов на личной встрече. Поэтому процедура открытия счета в Арабских Эмиратах может затянуться.

Возможные причины отказа в открытии счета в ОАЭ:

непредоставление дополнительных документов по требованию;
блокировка счетов потенциального вкладчика другой финансово-кредитной организацией;
неоднократные нарушения по обороту на корпоративном счете или несоблюдение лимитов по остатку на личном;
невозможность подтверждения источника дохода.

Гражданам РФ, желающим хранить сбережения в одном из международных или местных банков в ОАЭ, лучше обратиться за помощью к юристам консалтинговой компании The Level Consulting. Специалисты подскажут, какие документы понадобятся, на что нужно обратить особое внимание и даже как правильно вести себя на встрече с представителем банка – это тоже имеет значение.