Dubai'de Banka Hesabı Açma Gereksinimleri

Birçok başarılı yatırımcı, Birleşik Arap Emirlikleri'nde bir hesap açmayı ve birikimlerini saklamak ve artırmak için kullanmayı doğru buluyor. Bazı ülkeler, yerel finansal kuruluşların ürünlerinden yararlanmalarına izin verirken, Birleşik Arap Emirlikleri'nde bazı zorluklarla karşılaşılabilir. Finansal kuruluşlar, para aklama yasası kapsamına girmekten kaçınmak için Birleşik Arap Emirlikleri'nde hesap açmak isteyen müşterilere sıkı gereksinimler getiriyorlar.

Rezidentler ve Non-Rezidentler İçin Hesaplar: Farklar Nelerdir?

Vergi rezidentleri, mali ve kişisel çıkarlarının Birleşik Arap Emirlikleri'nde bulunan yabancılar olarak kabul edilir - yatırımcılar, emlak sahipleri, maaşlı çalışanlar veya iş sahipleri. Yukarıda belirtilen gereksinimlere uyuyorsanız, çifte vergilendirmeyi önlemek isteyen ülkede maaşlı çalışanlar veya iş yapanlar için Federal Vergi Dairesi'ne vergi rezidenti sertifikası almak için başvurmanız gerekir.

BAE bankaları cari hesaplar ve mevduat hizmeti sunar. Dubai'de cari hesap açmak için vize sahibi yabancılar işlemlerini gerçekleştirebilir. Mevduatlar ayrıca non-rezidentlere de sunulmaktadır. Koşullar, bankaya ve seçilen ürüne bağlıdır.

Vize sahibi yabancılar, hesaplarını çevrimiçi olarak açabilirler - bu hızlı ve pratiktir. Non-rezidentlerin şahsen bir şubeyi ziyaret etmeleri ve kapsamlı bir belge seti hazırlamaları gerekir. Ayrıca, non-rezidentler sık sık kısıtlamalarla karşılaşırlar. Müşterilere ya hemen reddedilir, para aklama yasasının kapsamına girmekten kaçınılır, ya da özel kurallar belirlenir: bakiyede artırılmış minimum bakiye veya paranın uzun vadeli bir mevduata yatırılma olasılığı gibi.

Non-rezidentlerin Dubai'de Banka Hesabı Nasıl Açılır?

Dubai'de hesap açmak, müşterilere yönelik sıkı gereksinimler nedeniyle oldukça zordur. Standart yaş sınırlamalarına (banka ve finansal ürüne bağlı olarak 18-21 yaş arası) ek olarak, gelir düzeyi ile ilgili gereksinimler vardır. Güvenlik servisi, potansiyel bir yatırımcının itibarını titizlikle kontrol eder, ek belgeler dahil olmak üzere hesap açma amacını yazılı olarak açıklama hakkına sahiptir.

Dubai'de bir hesap açmak için şunları yapmanız gerekir:

Banka seçin. Telefonla, BAE'de hesap açıp açamayacağınızı, hangi belgelerin gerektiğini, Dubai'de hesap açmanın nasıl olduğunu ve diğer detayları öğrenmek zor olacaktır. Muhtemelen, her durumun çok kişisel olduğunu ve sizi bir danışmanlık görüşmesine davet edeceklerdir. En iyisi birkaç bankayı kişisel olarak ziyaret etmek için zaman ayırın.

Belgeleri hazırlayın. Standart belgelerin bir listesi vardır, ancak bankanın ek belgeler istemesi olasıdır. Kontrol süreci tamamlandıktan sonra, bir sözleşme imzalamak için bir şubeye davet edileceksiniz.

Bankacılık hizmeti sözleşmesi imzalayın. Hesap açma hizmeti ücretsizdir, ancak hesabınızı minimum 3.000 dirheme yükleme yapmanız gerekmektedir.

BAE banka personeli İngilizce konuşmaktadır. Dubai'de hesap açma konusunda iletişim kurmak ve anlamak için yabancı dil bilginiz yeterli değilse, bir tercüman bulmayı önceden düşünün.

Dubai'de non-rezidentlere banka hesabı açma konusunda hangi bankalar daha kolaydır?

Dubai'de non-rezidentler için banka hesabı açmak, uluslararası bankaların şubelerinde mümkündür: Amerikan Citibank, Kanada'nın en büyüğü ve Kuzey Amerika'nın en büyük finansal kuruluşlarından biri olan Royal Bank of Canada; İngiliz Standard Chartered, dünya genelinde piyasa değeri açısından en büyük 5 bankadan biri olan HSBC. Bunun yanı sıra, BAE bankalarında hesap açabilirsiniz: Emirates NBD ve Dubai Islamic Bank.

Non-rezidentler için Belgeler:

Bir Dubai'de non-rezident için banka hesabı açmak için şunları sağlamanız gerekir:

Başvuru formu (anket formu yerinde doldurulur);
En az altı ay geçerliliği olan yabancı seyahat pasaportu ve vize ile kopyaları;
Gelir kaynağını doğrulayan belge: Maaş bordrosu, iş yerinden maaşa dair belge vb.;
Fiziksel kişiye itiraz edilmediğini gösteren belge (NOC);
BAE'deki ikamet adresini doğrulayan belge: Kira sözleşmesi, mülkiyet belgesi vb.;
Kişisel 3x4 cm boyutunda birkaç fotoğraf;
CV - başvuru sahibinin kişisel bilgilerini içeren özgeçmiş;

Başvuru sahibinin yaşadığı ülkede hizmet veren kredi ve finansal kuruluşlardan son altı ayın hesap dökümleri.

Dubai'deki bir hesap açmak için bazı belgelerin Rusya ve BAE'de yasal olarak onaylanması gerekebilir. Belgelerin Arapça'ya çevrilmesi (çeviri yetkili bir tercüman tarafından yapılmalıdır), noter onayı, Rusya Adalet Bakanlığı ve Dışişleri Bakanlığı, Rusya'daki BAE büyükelçiliğinin konsolosluk bölümü gibi kuruluşlardan onaylanması gerekmektedir. Özel belgelerin onaylanması için harç yaklaşık 50 dolar, ticari belgeler için ise 550 dolar civarındadır. Bu süreç yaklaşık üç hafta sürer.

BAE'de Hangi Bankalar Faaliyet Gösteriyor?

Birleşik Arap Emirlikleri'nde dört tür banka faaliyet göstermektedir:

Ticari bankalar: Yerel veya yabancı şirket şubeleri, kurumsal müşterilere ve bireylere bankacılık hizmetleri sunarlar.
Sanayi bankaları: Özel kişilere ve işletmelere iş geliştirme kredileri sunarlar.
Yatırım bankaları: Menkul kıymet işlemlerine odaklanırlar.
İslami bankalar: Şeriat prensiplerine uygun hareket ederler.

Rezidentlere ve non-rezidentlere, bir uluslararası bankanın bir şubesinde BAE'de bir banka hesabı açmak daha kolaydır. Bir non-rezidente Dubai'de bir hesap açılabileceğini ve bunu minimum çaba ve zaman harcayarak nasıl yapabileceğinizi merak etmiyorsanız, hazır cevaplar ve kapsamlı destek almak için The Level Consulting'e başvurun. Uzmanlarımız BAE bankalarıyla çalışmanın tüm inceliklerine hakimdir.

Denetim Prosedürü ve Red Nedenleri

BAE finansal kuruluşları, potansiyel yatırımcıların itibarını ve gelir kaynaklarını titizlikle kontrol ederler. Bazı potansiyel yatırımcılar için banka yöneticileri evlerine kadar gidebilir - Bloomberg bunu bildiriyor. Ancak hangi bankalardan bahsedildiği belirtilmemektedir.

Kişisel kimlik ve şirket bilgilerinin daha detaylı bir şekilde incelenmesi ve doğrulanması özellikle Rusya, Ukrayna, Kazakistan, Moldova, Gürcistan ve diğer "yüksek riskli ülkeler" vatandaşları için sık karşılaşılan bir durumdur. Finansal kuruluşlar, İran ve İsrail gibi ülkelere de dikkatli bir şekilde yaklaşırlar.

Sanksiyon listesinde yer alan bir ülkenin vatandaşlığı, BAE'de bir banka hesabının açılmasını reddetme nedeni olmayabilir, ancak güvenlik servisi kişisel belgeleri, iş bilgilerini, hesap dökümlerini ve kişisel bir toplantıda daha fazla açıklayıcı soru sorma hakkına sahiptir. Bu nedenle, Birleşik Arap Emirlikleri'nde bir hesap açma işlemi uzun sürebilir.

BAE'de bir hesap açılmasının reddedilmesine neden olabilecek olası sebepler:

İstenilen ek belgelerin sağlanmaması.
Potansiyel yatırımcının başka bir finansal kuruluş tarafından hesaplarının bloke edilmesi.
Kurumsal hesapta tekrarlayan ihlaller veya kişisel bakiye limitlerinin ihlal edilmesi.
Gelir kaynağının doğrulanamaması.

Rusya vatandaşları, bir uluslararası veya yerel bankada bir hesap açmak isteyenler için The Level Consulting danışmanlık şirketinden yardım almalıdır. Uzmanlarımız, hangi belgelerin gerektiğini, dikkat edilmesi gerekenleri ve hatta banka temsilcisiyle buluşmada nasıl davranılması gerektiğini bile size bildirecektir - bu da önemlidir.